Банк АТБ: финансовая грамотность или почему просто знаний недостаточно

Россияне всё увереннее оценивают свою финансовую грамотность. Но отражается ли эта уверенность на повседневных решениях? Почему понимание финансовых правил не всегда становится привычкой и какую роль в этом могут сыграть банковские сервисы – об этом в нашем материале, подготовленном на основе рекомендаций «Азиатско–Тихоокеанского банка».

Привычки укрепляются, знания требуют внимания

По данным аналитического центра НАФИ, индекс финансовой грамотности по итогам 2025 года снизился до 12,61 балла. Важно, что при расчёте учитывались три составляющие: знания, навыки и финансовые установки.

Согласно полученным данным, положительная динамика есть прежде всего в навыках. Больше людей ведут семейный бюджет, обдумывают крупные покупки и своевременно оплачивают счета. Финансовая подушка есть у каждого третьего, а 77% стараются откладывать средства на важные цели.

При этом показатель финансовых установок, связанных в том числе с планированием, остается низким (на уровне 2024 г.), а уровень знаний уменьшается. Человек может справиться с расчётом процентов по кредиту, но испытывает трудности, когда нужно оценить доходность вклада или влияние инфляции. Наиболее уязвимой группой в исследовании названы молодые люди от 18 до 34 лет.

Получается, что повседневные полезные привычки формируются быстрее, чем понимание долгосрочного планирования. Это особенно важно при выборе финансовых продуктов, условия которых требуют внимательного сравнения, предупреждает АТБ.

Как банковские сервисы помогают перейти к действиям

Как считают в «Азиатско–Тихоокеанском банке», финансовая грамотность проявляется не только в знании терминов и формул. Она нужна, когда человек решает, сколько потратить сегодня, пользоваться ли рассрочкой и какую сумму отложить на будущее.

Банковское приложение помогает увидеть последствия таких решений. Баланс, история операций и распределение расходов по категориям дают представление о том, куда уходят деньги. Например, регулярные небольшие покупки, которые по отдельности кажутся незаметными, становятся очевидной статьёй расходов в отчёте за месяц.

Уведомления о списаниях и напоминания о платежах помогают контролировать бюджет и соблюдать сроки. Отдельный счёт или «копилка» для конкретной цели позволяют выделить накопления из суммы, предназначенной для текущих трат.

Какие ещё инструменты могут быть полезны

Вот такой набор инструментов, как считают специалисты «Азиатско–Тихоокеанского Банка», поможет управлять финансовой грамотностью и повышать ее.

Калькуляторы кредитов, вкладов и досрочного погашения помогают сопоставить условия и заранее оценить возможные расходы или доход.

Отчёты и графики показывают структуру расходов, изменение суммы накоплений и разницу между месяцами.

Настройки безопасности — подтверждение операций, лимиты на переводы и временная блокировка — помогают предотвратить ошибки и снизить риск мошенничества.

Обучающие материалы в приложениях позволяют разбирать финансовые ситуации на практических примерах. Для детей, которые начинают пользоваться первой картой, некоторые банки предлагают игровые форматы обучения.

Программы под конкретные цели помогают выстроить последовательность действий для крупной покупки, оплаты образования детей или формирования пенсионных накоплений.

Чат-боты и ИИ-помощники могут отвечать на вопросы, помогать находить нужные функции приложения и пояснять условия продуктов.

Технологии работают вместе с личной ответственностью

Возможности банка упрощают управление деньгами, но результат зависит и от решений самого человека. Мнение аналитиков АТБ -  автоматический перевод средств в накопления не решит проблему несбалансированного бюджета. Калькулятор покажет цифры, но для осознанного выбора всё равно нужно понимать, как начисляются проценты и какие комиссии предусмотрены.

Поэтому финансовую грамотность стоит оценивать не по числу знакомых терминов, а по способности применять знания в жизни. Банки могут поддержать этот процесс: дать клиенту понятную информацию, показать последствия выбора и предложить инструменты, с которыми полезные действия проще повторять регулярно. Так знания постепенно превращаются в устойчивые финансовые привычки.

Справка

Азиатско-Тихоокеанский банк работает с 1992 года. АТБ оказывает услуги физическим лицам, малому и среднему бизнесу, а также корпоративным клиентам. Деятельность банка осуществляется в соответствии с требованиями международного и российского законодательства и применимыми требованиями профессиональных ассоциаций.